日本每人平均有兩張信用卡,但以卡消費低於兩成,現金仍是主流!為甚麼?

根據2015年的統計,日本共發行了二億五千萬張信用卡。日本全國人口約一億二千六百萬,當中成人比例甚高。估計現時大概每位成年人擁有兩張半以上信用卡,數量和美國人相若。然而,數據顯示他們很少使用信用卡。

日本JCB銀行去年公佈的一項調查顯示,55%的美國信用卡持有人會使用信用卡結賬。英國和南韓的信用者持有人,使用信用卡結賬的比率分别是55%及58%。

至於日本的信用卡持有人,只有18%會使用信用卡消費!還有,日本擁有信用卡的人口比率近年出現輕微減少的趨勢,由2011年的88.1%降至2015年的84%。

日本大部分的商戶,由百貨公司、商場、書店、超級市場到便利店等,都接受信用卡付款。然而,當大家到日本超市買菜時,常會看到現金付款的櫃檯排著長長的人龍。

許多日本人都避免使用信用卡,更不用說全世界各地正在興起的智能手機付款系統,如Android Pay、Apple Pay或如中國的WeChat pay或支付寶等。這些付款方式在日本都很少見。

日本人不但在日常購物時經常使用現金付款,甚至在網上購物時,很多人也寧可到郵局等匯款,也不願以信用卡或轉帳卡(debit card,或稱支付卡)付款以完成網上交易。

旅居日本的台灣作家劉黎兒指出,日本人少用信用卡,是要保持私隱。用信用卡付賬,個人光顧的餐廳或商戶都被記錄下來,成為大數據蒐集、分析的對象;某些商戶針對顧客喜好傳來宣傳商品的單張,或傳來「生日快樂」等賀卡。不少日本人覺得這些宣傳很討厭,又覺得自己私穏遭入侵。

劉黎兒更指出,日本人擁有超過兩張信用卡,很多時只是希望享用百貨公司或商戶提供的特別優惠。他們只是在付便利店、超級市場或百貨公司較小額的消費時,又或因為手機月費只能使用信用卡付費,才會使用信用卡。

日本人少用信用卡亦可能基於缺乏安全感。日本人自古就覺得有現金在手,才最安心。用現金付款,貨銀兩訖,但用信用卡付款,卻遺下一筆債務,倘若自己不善於理財,刷卡越多,欠債便越多。在日本文化中,負債並不是體面的行為。

許多日本人更覺得遺失信用卡,或在網路登記後遭盜用,是非常令人不安的事。他們十分擔心網購的安全性。雖然信用卡公司等表示十分安全,也有安全保險,但是日本人還是非常擔心信用卡被盜用。

由於日本人往往會攜帶大筆現款外出購物消費,百貨公司多數有售買錢包和零錢包的專櫃。

日本人重視現金的文化,更反映在他們對儲蓄的態度。和其他一些亞洲國家一樣,日本人從小就被教導要未雨綢缪,所以日本是世界上最大的儲蓄國家之一。然而,很多日本人不是將錢存到銀行,而是將鈔票收藏在家裏。

近年,日本銀行為放鬆銀根,實行負利率政策,在銀行存錢要付服務費,結果民眾更加傾向將現金放回家裏。日本央行(Bank of Japan)最近發表的數據顯示,日本家庭共擁有约1,800萬億日元的各類資產,其中至少五成為現金或存款,約一成投資在股市,兩成用於投資退休及保險。

美國人的儲蓄當中,大約只有一成多是現金,此外,三成多放在証券賬户。

去年,日本的家用夾萬銷量增加了五分之一。其實,日本國內犯罪率極低,日本人並不擔心家中存款會被偷盗。

不單是個人,日本企業都重視現金儲備。日本各大企業總共有400萬億日元儲備,相等於日本國民生產總值的 75%。

一位財務顧問伊藤亞由美說:「這是文化與教育使然,日本人先求穏,不求進,寧可減少風險,不求獲取最大利潤。」

除了日本,德國亦是另外一個重硯現金交易的先進國家,大家可參考另文:goo.gl/n1mkGp

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